การออมเงินเป็นสิ่งที่หลายคนใฝ่ฝันและต้องการเก็บออมให้ได้มากที่สุด ซึ่งก็ได้มีหลากหลายวิธีเพื่อให้เงินเพิ่มพูน แต่รู้หรือไม่ว่ายังมีการออมเงินด้วยประกันชีวิตอยู่ด้วย หากยังไม่เข้าใจว่าคืออะไร วันนี้เราจะพาไปทำความรู้จักการออมเงินด้วยประกันชีวิตกัน!
การออมเงินด้วยประกันชีวิต คืออะไร
การออมเงินด้วยประกันชีวิต คือการใช้แผนประกันชีวิตในการสร้างเงินออมหรือกองทุนเพื่อเตรียมความพร้อมทางการเงินในอนาคต ซึ่งการออมเงินด้วยประกันชีวิตมีประโยชน์สำคัญดังนี้
- สร้างเงินออมตลอดชีวิต: การจ่ายเบี้ยประกันชีวิตทุกปี หรือเป็นรายครึ่งเดือน รายปี จะช่วยสร้างเงินออมให้คุณได้ตลอดชีวิต โดยเงินที่คุณออมรวมกับผลกำไรจากการลงทุนในกรมธรรม์จะสะสมเป็นทรัพย์สินที่คุณสามารถใช้ในอนาคต
- การปกป้องครอบครัว: หากคุณสูญเสียชีวิตในระหว่างการมีกรมธรรม์ประกันชีวิต จำนวนเงินที่จ่ายจากประกันชีวิตจะช่วยนำจ่ายเพื่อเยียวยาครอบครัว ซึ่งอาจมีรูปแบบการจ่ายเงินเช่น เงินประกันความตาย ค่ารักษาพยาบาล หรือในรูปแบบอื่น ซึ่งช่วยให้ครอบครัวของคุณมีความมั่นใจในเรื่องการเงิน
- การสร้างทรัพย์สิน: กรมธรรม์ประกันชีวิตบางรูปแบบอาจเป็นส่วนหนึ่งในการลงทุน โดยเงินเบี้ยประกันจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวม หรือตลาดหลักทรัพย์ ซึ่งเงินที่สะสมได้จากการลงทุนจะมีมูลค่าเพิ่มมากขึ้นเมื่อถึงเวลาใช้งาน ซึ่งเป็นหนึ่งในออมเงินโดยประกันชีวิตที่ช่วยเพิ่มมูลค่าการลงทุนได้ในอนาคต
- สิทธิประโยชน์ทางภาษี: กรมธรรม์ประกันชีวิตบางรูปแบบอาจมีประโยชน์ทางภาษี เช่น การไม่ต้องเสียภาษีกำไรจากการลงทุนในการประกันชีวิต และการรับประโยชน์ทางภาษีในกรณีที่ทำการถอนเงินจากกรมธรรม์
- การวางแผนทางการเงิน: การประกันชีวิตช่วยให้คุณมีการวางแผนทางการเงินตรงต่อความต้องการและเป้าหมายของคุณ ซึ่งความต้องการทางการเงินและเป้าหมายการเงินของคุณจะช่วยให้คุณเลือกแผนประกันชีวิตที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณเพื่อออมเงินโดยการประกันชีวิต
ปัจจัยที่ควรพิจารณาในการเลือกออมเงินจากประกันชีวิต
- การคำนวณรายได้และค่าใช้จ่าย: โดยวางแผนการเงินเพื่อกำหนดได้ว่าเราต้องการออมเงินเท่าไรและจะสามารถจ่ายเงินประกันได้เท่าไรบ้าง
- ระยะเวลาการออมเงิน: ต้องกำหนดระยะเวลาที่ต้องการออมเงิน เช่น ในระยะยาวสำหรับการเตรียมเงินเกษียณ หรือในระยะสั้นเพื่อการออมเงินสำหรับเป้าหมายที่กำหนดไว้
- ประเภทของประกันชีวิต: ประกันชีวิตมีหลายประเภท การเลือกออมเงินจากประกันชีวิตก็ควรใช้เลือกที่ถี่ถ้วน ซึ่งควรศึกษาและเลือกให้ตรงกับความต้องการและสถานะทางการเงิน
- รายละเอียดแผนประกันชีวิต: ต้องรู้รายละเอียดทั้งหมดของแผนประกันชีวิต ซึ่งอาจรวมถึงความคุ้มครอง รายละเอียดเกี่ยวกับผลประโยชน์ที่ได้รับ เงื่อนไขการใช้งาน และรายละเอียดอื่น ๆ เพื่อให้คุณเข้าใจว่าแผนประกันชีวิตเหล่านั้นเหมาะสมกับคุณหรือไม่
- ปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญ: โดยปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรือตัวแทนประกันภัยที่มีความรู้และประสบการณ์ เพื่อขอคำแนะนำและการวางแผนทางการเงินที่เหมาะสม
