ในโลกธุรกิจที่มีการแข่งขันสูงในปัจจุบัน ผู้ประกอบการรายย่อยและรายกลางจำเป็นต้องหาแหล่งเงินทุนที่หลากหลายเพื่อขับเคลื่อนการเติบโต หนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจคือ สินเชื่อ SME มีหลักทรัพย์ หรือที่เรียกกันเต็ม ๆ ว่าสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
บทความนี้จะอธิบายถึงประเภทสินเชื่อดังกล่าว พร้อมทั้งข้อดีและข้อเสียที่คุณควรรู้ ถ้าอยากขอสินเชื่อประเภทนี้ควรรู้อะไรบ้าง เรารวบรวมมาให้แล้วในบทความนี้ !
สินเชื่อ SME มีหลักทรัพย์ค้ำประกันคืออะไร?
สินเชื่อ SME มีหลักทรัพย์ เป็นประเภทสินเชื่อที่สถาบันการเงินหรือธนาคารพิจารณาให้แก่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) โดยมีเงื่อนไขให้ธุรกิจนั้นต้องนำทรัพย์สินที่มีอยู่มาค้ำประกันเงินกู้ ทรัพย์สินดังกล่าวจะถูกใช้เป็นหลักประกันหรือหลักทรัพย์เพื่อลดความเสี่ยงในการให้สินเชื่อของธนาคาร
ประเภทของหลักทรัพย์ที่ใช้ค้ำประกัน
หลักทรัพย์หรือทรัพย์สินที่นำมาค้ำประกันสินเชื่อ SME อาจมีหลายประเภท ดังนี้:
- อสังหาริมทรัพย์ : เช่น ที่ดิน อาคาร โรงงาน หรือสิ่งปลูกสร้างต่าง ๆ ซึ่งถือเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูงและเป็นที่ยอมรับในการค้ำประกัน
- เครื่องจักรและอุปกรณ์ : เครื่องจักรสายการผลิต เครื่องคอมพิวเตอร์ รถยนต์ หรืออุปกรณ์ต่าง ๆ ที่ใช้ในการดำเนินธุรกิจ
- สินค้าคงคลัง : วัตถุดิบ สินค้าระหว่างผลิต หรือสินค้าสำเร็จรูปที่ธุรกิจมีไว้เพื่อจำหน่าย
- ลูกหนี้ : เงินค่าสินค้าหรือบริการที่ลูกค้ายังไม่ได้ชำระให้แก่ธุรกิจ ซึ่งถือเป็นสินทรัพย์ที่สามารถนำมาค้ำประกันได้
- บัญชีรับเงิน : เงินที่ลูกค้ามีสัญญาว่าจะชำระให้แก่ธุรกิจในอนาคต เช่น การทำสัญญาซื้อขายล่วงหน้า
ข้อดีของสินเชื่อ SME มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- วงเงินกู้สูง : เนื่องจากมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ธนาคารจึงมักให้วงเงินกู้ในจำนวนที่สูงกว่าสินเชื่อทั่วไปที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- อัตราดอกเบี้ย : มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อธุรกิจทั่วไป เนื่องจากความเสี่ยงในการให้สินเชื่อลดลงจากการมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- ระยะเวลาผ่อนชำระ : ระยะเวลาในการผ่อนชำระคืนมักจะยาวนานกว่าสินเชื่อธุรกิจทั่วไป ช่วยลดภาระการผ่อนชำระให้แก่ธุรกิจ
- สร้างเครดิตธุรกิจ : การชำระหนี้สินเชื่ออย่างสม่ำเสมอจะช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดีให้แก่ธุรกิจ ซึ่งจะเป็นประโยชน์ในการขอสินเชื่ออื่น ๆ ในอนาคต
ข้อเสียของสินเชื่อ SME มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- ความเสี่ยงสูญเสียหลักทรัพย์ : หากธุรกิจไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด ธนาคารมีสิทธิ์ยึดหลักทรัพย์ที่ใช้ค้ำประกันเพื่อนำไปชำระหนี้
- เอกสารประกอบการสมัครจำนวนมาก : กระบวนการสมัครสินเชื่อประเภทนี้มักต้องใช้เอกสารหลักฐานประกอบจำนวนมากเพื่อใช้ในการพิจารณา
- ระยะเวลาพิจารณานาน : เนื่องจากต้องมีการประเมินมูลค่าและสภาพของหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่ออาจใช้ระยะเวลานานกว่าปกติ
สินเชื่อ SME มีหลักทรัพย์ค้ำประกันถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยและรายกลางที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุนเพื่อขับเคลื่อนธุรกิจ อย่างไรก็ดี ก็มีข้อควรพิจารณาเรื่องความเสี่ยงในการสูญเสียหลักทรัพย์หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ ดังนั้น ก่อนตัดสินใจสมัคร ควรศึกษารายละเอียด เงื่อนไข และประเมินความสามารถในการชำระหนี้อย่างรอบคอบ รวมถึงเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินต่าง ๆ เพื่อเลือกสิ่งที่เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ
